Η αναδιάρθρωση των κανόνων που διέπουν τα κόκκινα δάνεια εισέρχεται σε νέα φάση, καθώς η κυβέρνηση προχωρά σε σημαντικές βελτιώσεις στο πλαίσιο διαχείρισης ληξιπρόθεσμων οφειλών. Παράλληλα, το οικονομικό περιβάλλον προετοιμάζεται για κρίσιμες εξελίξεις, με τον Άρειο Πάγο να εξετάζει σημαντικές υποθέσεις σχετικά με τους τόκους υπερημερίας και τις επιτοκιακές επιβαρύνσεις. Οι επερχόμενες αλλαγές επηρεάζουν τόσο τους δανειολήπτες όσο και τους πιστωτές, ενώ συνδέονται στενά με το πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων «Ηρακλής».
Τρία κρίσιμα μέτωπα
1. Εξωδικαστικός μηχανισμός
Η κυβέρνηση προωθεί τροποποιήσεις που επεκτείνουν τα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια για την κατηγοριοποίηση δανειοληπτών ως «ευάλωτων». Η νέα ρύθμιση αφορά μη εξυπηρετούμενα δάνεια έως 300.000 ευρώ και στοχεύει στη διεύρυνση της πρόσβασης στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Οι αλλαγές περιλαμβάνουν:
- Αυτόματη αποδοχή προτάσεων ρύθμισης από πιστωτές: Ο αλγόριθμος του εξωδικαστικού μηχανισμού θα παράγει δεσμευτικές ρυθμίσεις, μειώνοντας την πιθανότητα απόρριψης από τους πιστωτές.
- Μείωση της αξίας προσημειωμένης περιουσίας: Η αλλαγή αυτή αυξάνει το πιθανό «κούρεμα» στις οφειλές, προσφέροντας μεγαλύτερη ανακούφιση στους δανειολήπτες.
Οι νέες ρυθμίσεις αναμένεται να προσελκύσουν περισσότερους οφειλέτες που προηγουμένως απέφευγαν τον μηχανισμό, φοβούμενοι την απόρριψη των προτάσεών τους.
2. Δάνεια σε ελβετικό φράγκο
Τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο αποτελούν ένα ακόμη ανοιχτό ζήτημα. Πάνω από 50.000 οφειλέτες, με συνολικά υπόλοιπα 4-5 δισ. ευρώ, εξακολουθούν να βρίσκονται αντιμέτωποι με τις δυσμενείς συνέπειες της ανατίμησης του φράγκου έναντι του ευρώ. Παρότι πλήρωναν κανονικά τις δόσεις τους, οι οφειλές τους παραμένουν υψηλές λόγω της συναλλαγματικής ισοτιμίας.
Η κυβέρνηση συνεργάζεται με τις τράπεζες για την εξεύρεση λύσης, χωρίς να διαταράξει την ισορροπία του τραπεζικού συστήματος. Οι τελικές αποφάσεις για την αντιμετώπιση του προβλήματος αναμένονται εντός του πρώτου εξαμήνου του 2025.
3. Τα δάνεια με τον νόμο Κατσέλη
Στο επίκεντρο βρίσκεται και η διαχείριση των δανείων του Νόμου Κατσέλη, τα οποία αφορούν περίπου 130.000 δανειολήπτες με συνολικό ύψος οφειλών 8 δισ. ευρώ. Η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου θα αποφανθεί σύντομα για τον τρόπο υπολογισμού των τόκων υπερημερίας. Οι δανειολήπτες ζητούν οι τόκοι να υπολογίζονται μόνο στις καθυστερημένες δόσεις και όχι στο σύνολο της οφειλής.
Το διακύβευμα είναι μεγάλο, καθώς ενδέχεται να επηρεάσει τις ανακτήσεις των κόκκινων δανείων, θέτοντας σε κίνδυνο κρατικές εγγυήσεις ύψους άνω του 1 δισ. ευρώ μέσω του προγράμματος «Ηρακλής».
Κοινοποιήστε: